【やさしく解説】夫の「相続放棄」が老後資金を崩す危険性

こんばんは「藍（あい）」です。

何が起きたのか
資産というものが、将来必ず手に入るものだと思ってしまうと、とても危険なことになってしまうのですね。今回は、ある女性が「これで富裕層の仲間入りだ」と楽観的に考えていたけれど、夫の意外な告白によって、その計画が大きく崩れてしまったお話を紐解いていきます。

何が起きたのか

54歳の専業主婦であるヒトミさんは、結婚当初から、夫の裕福な実家から将来受け取る「遺産」を、自分の老後資金の大きな原資にしようと考えていました。

夫のトオルさんは、大手企業に勤めていて年収が約1,300万円という、とても良い条件でした。そして、トオルさんの実家はかなり裕福で、トオルさんが将来受け取る相続財産は2億円以上あるという話を聞き、ヒトミさんは「これで私たちも富裕層の仲間入りだ」と、少し不謹慎ながらもほくそ笑んでいました。

しかし、数日後、トオルさんが実家から戻ってきて、ヒトミさんが相続の話をすると、夫から思いもよらない衝撃的な一言が飛び出しました。それは、「相続は放棄してきたから」という言葉だったのです。

トオルさんは、父親が認知症になってから、4年前からは食事やトイレの介助が必要になり、兄夫婦と妹が献身的に介護をしてきたことを説明しました。トオルさんは、「親孝行をすることは何一つしていない。自分が遺産をもらうわけにはいかない」と、今回の遺産は、介護をしてくれた兄と妹で分けることにした、と語ったのですね。

ヒトミさんは、夫の財産を頼りに、これまで十分な貯金をしてこなかったため、その話を聞いて本当に唖然としてしまいました。

なぜそれが起きたのか

ヒトミさんがこのような状況になってしまったのは、将来の「遺産」というものについて、少し甘い考えをしてしまっていたからです。

私たちは、お金や資産が、いつか必ず手に入るものだと信じがちです。しかし、遺産というのは、単にお金がいくらあるかだけでなく、家族の事情や、誰がどれだけ貢献したかといった、たくさんのことが絡み合って決まるものです。そのため、「将来必ず受け取れる」という保証は、残念ながらありません。

ヒトミさんは、夫の裕福な実家から遺産が入るという期待を、「貯蓄をしなくても大丈夫」という考えにつながってしまっていたのです。毎月の生活費に余裕があった分、子どもの習い事や外食を増やし、ボーナスは大きな買い物に使うなど、お金をどんどん使ってしまっていました。これは、「いずれ遺産が入る」という期待があったからだというわけです。

一方で、トオルさんの状況を考えると、この計画は大きな間違いだったと言えるでしょう。トオルさんの父親は認知症になり、介護が必要になってから、兄夫婦と妹が大変な思いをして献身的に介護をしてきたのです。トオルさんは、「親孝行をしない自分に、遺産をもらうことはできない」と考え、遺産を放棄するという選択をしたのですね。

これは、お金の量だけでなく、「誰が、どのような貢献をしたか」という、人間関係や責任の重さが、資産の受け取り方に大きく影響していることを示しています。

わたしたちの生活にどう関係するのか

この事例は、私たち一人ひとりの「老後資金」や「資産設計」について、改めて考えてみるきっかけになります。

ヒトミさん夫婦は、この出来事を通して、老後資金の計画が大きく崩れてしまったことに気づきました。トオルさんの年収は、役職定年である55歳以降は900万円に減る見込みがあるため、収入が減ることも避けられません。

老後の生活を守るためには、今の生活を見直すことがとても大切です。家計を改善する方法は、大きく分けて「支出を減らす」「収入を増やす」「お金を働かせる（投資する）」の3つがあります。

まず「支出を減らす」ことですが、毎月使っているお金を、本当に生活に欠かせないものと、見直せるものに分けてみましょう。例えば、使っていないサブスクリプションサービスや、高すぎるカードの年会費などは、一度見直してみる価値があります。

次に「収入を増やす」ことも重要です。もし収入が減る可能性があるなら、パートなどで働くという選択肢も考えてみるのはどうでしょうか。令和6年のデータを見ると、65歳から69歳の高齢者の就業率は5割を超えているという情報もあります。

そして「お金を働かせる」ことですが、大切なのは、急いで投資に飛びつくことではありません。まず、10年以内に使う予定のあるお金は、元本が守られる安全な金融商品（定期預金など）で確保しておくことが、生活を守るための第一歩です。長期的に運用するお金については、リスクに応じて、NISAという仕組みを使って少しずつ積立投資を検討していくのが良いでしょう。

今回の経験から、私たちは悲観的になりすぎる必要はありません。今できることから、夫婦で家計をしっかり見直していく意識を持つことが、豊かな老後生活につながっていくのではないでしょうか。もし、自分一人では気づけない問題点があれば、専門家の意見を聞くことも、とても有効な選択肢ですよ。